在此后的两年时间里,明天集团和包商银行开展自救,用尽一切手段,四处融资防范挤兑,直到2019年5月被依法接管。”周学东在文中指出。银保监会原副主席王兆星今年8月也撰文称,必须有效防止金融机构的“窗帘粉饰效应”。所谓“窗帘粉饰效应”,就是从外面看很光鲜漂亮,但里面脏乱不堪;数据指标很好看,实际已暗藏危机。
例如,包商银行和锦州银行在被接管和重组之前报告的各项指标都很好,其监管评级在城市商业银行中也都位于良好之列。但它们实际上都早已成为高危机构,几乎成为系统性金融风险的引爆点。
根据央行披露,包商银行的信用风险主要来自于大股东“明天系”的占款,”清产核资结果显示:2005年至2019年的15年里,“明天系”通过注册209家空壳公司,以347笔借款的方式套取信贷资金,形成的占款高达1560亿元,且全部成了不良贷款,每年利息甚至多达百亿元。
大股东把包商银行当成了提款机,予取予求,而因为大股东持股比例达89%,公司治理结构上的缺陷导致自身对大股东的所求无能为力,这才是关键所在。这说明,国内小银行受股东控制,形成信用风险的可能性非常高。
大股东操纵股东大会,干预银行正常经营,通过各种方式进行利益输送。周学东指出,由于“明天系”的“一股独大”,导致包商银行股东大会没有发挥科学、民主决策的作用。
包商银行机构股东有79户,持股比例为97.05%,其中,明确归属明天集团的机构股东有35户,持股比例达89.27%,远超50%的绝对控股比例。
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