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马云的“骗局”：借呗、花呗和美国次贷危机

随着美国的科技进步和金融监管放松，华尔街的银行家发明了复杂的金融产品，统称为衍生产品。

当时，所有的经济学家和银行家，都说金融衍生品让市场更加稳定。

美国的监管机构和政府，都没有把金融创新，对金融体系的稳定性，太当回事。

二、

1998年，美国的商品期货交易委员会主席Born，曾是一本法学期刊的女主编，起草了一份准备监管金融衍生品的提案。

时任美联储主席的格林斯潘，美国证监会主席发布联合声明：谴责了Born的提案，建议允许衍生品不受监管。

克林顿的财政部和国会，都驳回了Born的提案。

2000年，另一项允许金融衍生品完全不受监管的提案，获得了通过。

脱开了监管的缰锁，华尔街贪婪的银行家们，开始了大干快上。衍生品交易和金融创新，开始呈爆炸性的增长。

在此之前，购房人申请房贷时，银行会非常仔细的考量借款人是否有能力还款，因为这笔贷款可能要在30年后才能收回。

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