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阿里招财宝锁定定期理财 快速变现实转“个人贷”

招财宝锁定定期理财,承诺理财用户的本金有保障,预期年化收益率在5.4%至7%,期限则为3个月至3年不等,投资门槛100元至1000元之间

(记者 曹文姣)自2014年4月10日低调上线试运营以来,阿里巴巴的理财交易平台招财宝交易规模已经突破110亿元人民币。8月25日,阿里小微金服以“5%~7%收益、急需用钱随时能变现”为焦点正式对公众发布招财宝。

招财宝,全称上海招财宝金融信息服务有限公司,小微金融服务集团(筹)旗下子公司,独立负责招财宝投资理财开放平台的全面运营。与支付宝是相互独立的法人公司。

作为余额宝的兄弟项目,招财宝将目标锁定为定期理财,并承诺理财用户的本金有保障,购买门槛在100元至1000元之间。根据阿里小微金服的介绍,在招财宝平台上,投资者可以购买到银行、基金、保险公司等40余家金融机构发布的各类定期理财产品,以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前,“招财宝”平台上的理财产品,预期年化收益率在5.4%至7%,期限则为3个月至3年不等。

阿里小微金服表示,招财宝不发布任何理财产品或借款项目,不设立资金池,亦不为交易双方提供担保。金融机构可以通过招财宝平台发布保本低风险的理财产品,中小企业和个人可以通过平台发布借款项目并由金融机构提供本息保障,余额宝用户则可以通过平台购买理财产品或向融资人直接出借资金,以获得收益回报。招财宝是在理财产品发布机构、融资人与投资人之间提供居间金融信息服务,帮助双方完成交易撮合。

自2014年4月上线试运营以来,招财宝平台上的产品一直供不应求,4个多月的试运营时间里,理财产品交易规模已经超过110多亿元。在25日的新闻发布会上,招财宝推出了核心主打功能”变现”,即用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后,中间任何时间要用钱,都可以立即进行变现,快速获得现金使用,并且原产品收益率完全保持不变,仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。

“余额宝用户调研结果显示,现在30岁左右的年轻人当中,从来没有过一年期以上定期理财经历以上的用户占比超过50%,而没有将大部分现金进行定期理财的用户占比更是超过90%。但是这些用户却又往往将大部分现金放在了余额宝账户当中,原因就是定期理财资金使用不灵活,而余额宝是灵活可用的。”招财宝CEO袁雷鸣说。

据介绍,变现功能是招财宝平台与金融机构基于小微金服的金融大数据与云计算技术合作实现的。用户在招财宝购买了定期理财产品之后,用户的理财资产数据与行为、信用数据将实时同步于小微金服大数据系统,在用户发起变现时,小微金服云计算系统会实时启动,并且根据金融机构的风险评估模型进行快速测算,在十分之一秒的时间内向金融机构在线输出风险评估结果,金融机构授信系统则根据风险评估结果实时给该笔变现请求提供担保措施,从而生成一笔“个人贷”进入到招财宝交易平台系统,并由预约系统自动匹配成交,从而快速获得资金。

据介绍,截至目前,在招财宝购买过理财产品的用户超过50万人,已有40多家金融机构与招财宝平台完成对接,还有100余家金融机构在排队等待接入。

此外,据介绍,招财宝平台除了普通的购买方式之外,还有一种 “预约”购买功能。用户把资金存入余额宝之后,每日开始产生浮动收益,如果一键启动招财宝预约功能,设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件,系统将自动进行指定理财产品信息检索,在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架,系统将按照用户授权自动下单成交。■

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